“빚을 갚을 능력은 있지만, 감당이 어려운 분들께 희망을 드립니다.”
개인회생은 법원이 지원하는 합법적인 채무조정 제도로, 일정한 소득이 있는 개인이 채무 일부를 탕감받고, 나머지를 분할 상환한 후 면책받을 수 있는 제도입니다.
지금부터 개인회생 신청 자격, 절차, 준비서류, 신청비용, 주의사항까지 실질적으로 정리해 드립니다.
법원 전자소송 포털에서 누구나 온라인으로 신청할 수 있습니다.
📘 목차
│ 개인회생이란?
개인회생은 법원이 인정한 상환계획에 따라 채무 일부를 탕감받고, 3~5년간 일부 상환 후 잔여 채무를 면책받는 제도입니다.
개인파산과 달리 재산을 보유한 채 일정 소득이 있는 사람이 신청할 수 있어 실질적인 생활 회복이 가능합니다.
│ 개인회생 신청 자격 요건
1. 꾸준한 수입이 있어야 합니다.
- 급여 근로자, 연금 수급자, 자영업자, 프리랜서 등 지속적인 수입이 있는 사람
2. 채무 한도 기준
- 무담보채무 10억 원 이하
- 담보채무 15억 원 이하
※ 예: 카드빚, 대출, 보증채무, 사업자금 등 가능
※ 사채나 도박성 채무도 포함되지만 면책 여부는 법원이 판단
│ 개인회생 신청 절차
| 절차 단계 | 주요 내용 |
| 1단계 | 개인회생 신청서 및 서류 접수 (지방법원) |
| 2단계 | 변제계획안 제출 |
| 3단계 | 보정명령 또는 보정권고 (서류 보완요구) |
| 4단계 | 개시결정 (채권추심 중단) |
| 5단계 | 채권자 집회 및 의견 청취 |
| 6단계 | 인가결정 (법원 승인) |
| 7단계 | 변제 수행 및 면책 결정 |
▶ 신청부터 인가까지 약 4~6개월 소요
▶ 인가 이후 3년~5년간 매월 일정금액 납부
│ 준비서류 정리
개인회생 준비서류는 꼼꼼하게 준비해야 보정 명령을 최소화 할 수 있습니다.
- 개인회생 신청서
- 채무증명서 (카드사·금융기관 발급)
- 소득증명서 (급여명세서, 소득금액증명원 등)
- 지출내역서 (공과금, 보험, 교육비 등)
- 재산목록 (부동산, 예금, 자동차 등)
- 가족관계증명서, 주민등록등본
- 최근 6개월 거래내역서 등
※ 법원 홈페이지 전자소송 포털에서 양식 제공
│ 개인회생 신청 비용
| 항 목 | 비 용 |
| 인지대 | 약 1,000원 |
| 송달료 | 약 62,000원 (채권자 수에 따라 달라짐) |
| 수임료(선택) | 변호사 비용 약 100~200만 원 수준 |
※ 법률구조공단 또는 법률구조서비스를 이용하면 무료상담도 가능
│ 신청 방법 (직접 or 대리)
1. 직접 신청
- 법원 민원실에 본인이 직접 신청
- 비용은 적게 들지만 법률 지식 부족 시 보정 실패 가능성 높음
2. 전문가 대리 신청
- 법무사, 변호사를 통해 진행
- 신청부터 변제계획안 작성, 법원 보정까지 전문 관리
- 평균 수임료: 100~200만 원
│ 개인회생 주의사항
- 면책 불가 채무: 사기, 횡령, 벌금, 과태료, 공과금 일부
- 도박 채무도 일부 면책되지만 인정받기 어려움
- 신청서류 허위 기재 시 기각 가능
- 인가 전까지는 통장 압류 및 독촉 가능성 있음
│ 자주 묻는 질문 FAQ
Q. 신용등급은 어떻게 되나요?
A. 신청 즉시 연체정보가 등록되고, 면책 이후에도 수년간 금융거래에 제약이 있을 수 있습니다.
Q. 가족 재산은 포함되나요?
A. 원칙적으로 신청자 명의 자산만 포함됩니다. 그러나 사실혼, 공동 명의 재산 등은 예외가 발생할 수 있으므로 주의.
Q. 실패 없이 안전하게 진행하려면?
A. 경험 있는 변호사 혹은 법률구조공단 무료상담을 활용하세요.
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👉 개인회생 신청
│ 마무리 요약
| 항 목 | 내 용 |
| 신청 조건 | 일정한 소득 + 채무한도 요건 충족 |
| 소요 기간 | 인가까지 3 - 5년 |
| 혜택 | 채무 최대 90%까지 탕감 가능 |
| 유의점 | 도박·사기채무, 재산 은닉은 면책 불가 |
개인회생, 선택이 아닌 ‘새출발’입니다.
과중한 빚 때문에 삶의 의욕을 잃고 있다면, 개인회생이라는 제도적인 구제책을 고려해보세요. 단순한 빚 탕감이 아니라, 새로운 기회를 만드는 제도입니다.
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