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금융·보험79

🧾 ISA계좌 개설과 연말정산의 핵심 관계 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택을 제공하는 금융상품으로, 연말정산과도 밀접한 관련이 있습니다. 아래에 그 관계를 정리해 드릴게요:1. ISA계좌의 연말정산 세액공제 혜택세금우대형 ISA계좌에 가입한 근로소득자는 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있어요.총 급여 5,500만 원 이하인 경우, ISA계좌에 납입한 금액의 16.5%를 세액공제 받을 수 있습니다.예: 연간 200만 원 납입 시 → 최대 33만 원 세액공제공제 한도는 최대 400만 원 납입 시 66만 원까지. 2. ISA 계좌 비과세 및 분리과세 혜택ISA계좌에서 발생한 이자·배당소득은 일정 한도 내에서 비과세 또는 분리과세(9.9%) 혜택을 받을 수 있어요.일반형 ISA: 200만 원까지.. 2025. 9. 1.
ELD 완전 정복, 금리 인하기? 지금 주목해야 할 고금리 상품! (ELS, ELB 비교) 안녕하세요!최근 들어 금리 인하 분위기가 퍼지면서 예금 만기 앞두고 고민 많으신 분들 많으시죠?"이자 조금 더 받으려고 예금했는데… 금리가 뚝 떨어졌네?""안전하게, 그런데 조금이라도 더 주는 상품은 없을까?" 이런 분들을 위한 ‘안전하면서도 고금리를 노릴 수 있는’ 예금형 상품, 바로 ELD(Equity Linked Deposit / 주가연계예금) 입니다!이번 포스팅에서는✔ ELD가 뭐고,✔ ELS/ELB와는 어떻게 다르고,✔ 어떤 종류가 있고,✔ 각각의 장단점은 무엇인지예금자 입장에서 쉽게 풀어드릴게요. 🧩 ELD란? – 주가연계예금 (Equity Linked Deposit)ELD는 ‘Equity Linked Deposit’의 약자로,원금이 보장되면서도 수익률이 특정 주가지수나 자산의 움직임에 연.. 2025. 8. 21.
어린이보험, 가입 전 꼭 알아야 할 5가지 핵심 포인트 서론 - 아이 보험, 단순히 ‘싸고 보장 많으면 된다’는 생각은 위험하다 많은 부모님들이 아이 보험을 고를 때 가격과 보장 항목 개수만 봅니다.하지만 실제로 상담하다 보면, 아이의 생활 패턴·건강 상태·가족력에 맞지 않는 보장이 포함돼 있거나,필요한 특약이 빠져 있는 경우가 많습니다. 저 역시 첫째 보험을 아무 생각 없이 가입했다가, 막상 청구할 때 ‘그 보장은 없다’는 말을 듣고 후회했습니다.이번 글에서는 어린이보험 가입 전 반드시 확인해야 할 5가지 핵심 포인트를 제 경험과 실제 사례를 바탕으로 알려드리겠습니다. 1. 보장 범위는 ‘현재 + 미래’를 모두 고려어린이보험은 성장 과정에서 발생할 수 있는 다양한 질병·사고를 보장합니다.하지만 지금 당장 필요한 보장만 생각하면, 나중에 보장 공백이 생길 수.. 2025. 8. 21.
태아보험 필수 특약 정리 – 초보 부모 완벽 가이드 아이를 위한 첫 번째 재테크 아이가 태어나기도 전에 보험을 들어야 한다는 말을 들으면, 처음엔 “조금 이른 거 아닌가?” 싶습니다.저도 첫째를 가졌을 때 그렇게 생각했죠.그런데 주변에서 아기 출산 직후 갑작스러운 입원이나 수술로 수백만 원의 병원비를 부담했다는 이야기를 들으니, 태아보험의 필요성을 절실히 느꼈습니다.태아보험은 사실상 아이의 ‘평생 첫 보험’이자, 부모가 준비할 수 있는 최고의 출산 선물입니다.다만 특약이 너무 많아 “뭘 넣어야 하고 뭘 빼야 하는지” 헷갈리는 경우가 많죠.이번 글에서는 초보 부모가 반드시 넣어야 하는 필수 특약과 선택 기준을 정리했습니다. 1. 태아보험이란? – 가입 시기와 특징태아보험은 임신 22주 전후부터 출생 직전까지 가입할 수 있으며, 출생 후에는 자동으로 어린이보.. 2025. 8. 20.
치아보험 가입 전, 반드시 확인해야 할 5가지 함정 치아 치료비, 생각보다 훨씬 비싸다혹시 치과 진료를 받아본 지 오래되셨나요?저는 몇 달 전 작은 충치 치료를 받으러 갔다가 깜짝 놀랐습니다.치료비가 15만 원을 넘었고, 임플란트나 브릿지는 건당 수백만 원이 기본이었습니다.치아보험을 드는 이유가 바로 여기에 있죠.하지만 치아보험은 ‘가입만 하면 든든하다’가 절대 아닙니다.약관을 꼼꼼히 읽지 않으면 필요한 순간 보험금을 받지 못하는 함정이 숨어 있습니다.오늘은 제가 직접 경험하거나 상담 과정에서 자주 본 치아보험의 5가지 함정을 알려드리겠습니다.1. 대기기간 – 가입하자마자 바로 보장되지 않는다치아보험 대부분은 대기기간이 있습니다.대기기간이란, 가입 후 일정 기간이 지나야 보장이 시작되는 제도입니다.보통 스케일링은 3개월, 임플란트나 브릿지 같은 고액 시술.. 2025. 8. 17.
보험 리모델링으로 월 15만 원 절약한 실제 사례 보험, ‘유지’보다 ‘관리’가 중요하다보험은 한 번 가입하면 오랫동안 유지하는 경향이 있습니다.저도 예전에는 “그냥 내고만 있으면 되겠지”라고 생각했습니다.그러다 문득 보험증권을 들여다보니, 불필요한 특약과 중복 보장이 잔뜩 들어있었습니다.그때 전문가와 함께 보험 리모델링을 했고,월 보험료를 43만 원 → 28만 원으로 줄이면서도 보장은 더 탄탄하게 만들 수 있었습니다.오늘은 보험 리모델링 사례를 바탕으로, 어떻게 월 15만 원을 절약했는지 알려드리겠습니다.1. 고객 상황 – 보험료 부담은 크고, 보장은 중복사례의 주인공은 42세 직장인 김 모 씨입니다.김 씨는 결혼 후 아내와 두 자녀를 위해 여러 보험에 가입했습니다.총 6건의 보험월 보험료: 약 45만 원실손보험, 암보험, 종신보험, 어린이보험, 운전.. 2025. 8. 16.
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