ISA계좌 만기연장과 관리 방법 📊

 

ISA계좌 만기연장과 관리 방법 📊

 

ISA계좌 기본 의무가입기간은 3년

 

ISA계좌(개인종합자산관리계좌)는 예금·펀드·주식 등을 한 계좌에서 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 절세형 금융상품입니다.
다만 기본적으로 의무가입기간은 3년이며, 이 기간이 지나면 계좌 유지 방식과 세제 혜택에 큰 차이가 생깁니다.

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3년 경과 후 ISA계좌의 변화

ISA 계좌는 의무가입기간이 끝났다고 자동 해지되지는 않습니다. 하지만 중요한 변화가 있습니다.

• ✅ 계속 사용 가능: 계좌는 닫히지 않고 그대로 이용할 수 있습니다.
• ❌ 비과세 혜택 종료: 만기 연장을 하지 않으면 3년 이후부터는 비과세·분리과세 혜택이 사라집니다.
• ⚠️ 일반 과세 적용: 발생한 수익은 일반 과세(15.4% 등 표준 금융소득세율)로 전환됩니다.

즉, “계좌는 남지만 혜택은 사라진다”는 점을 꼭 기억해야 합니다.

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만기 연장 신청 방법

세제 혜택을 계속 유지하려면 만기 연장 신청이 필요합니다.

• 신청 시기: 만기일 3개월 전부터 만기일 전 영업일까지
• 신청 장소: ISA를 개설한 금융기관 영업점 또는 온라인 채널
• 조건: 연장 시점에 소득 요건을 다시 심사하게 됩니다.

특히 서민형 ISA의 경우, 소득 요건을 충족하지 못하면 일반형으로 전환될 수 있습니다. 따라서 연장 신청 전에 본인의 소득 요건을 꼭 확인해야 합니다.

 

ISA계좌 만기연장과 관리 방법 📊

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재가입 전략도 고려하기

만기 연장을 놓쳤거나, 새로운 비과세 한도를 다시 활용하고 싶다면 재가입이 유리할 수 있습니다.

• 기존 ISA 계좌를 해지 → 새로운 ISA 계좌 개설
• 다시 3년간의 비과세 한도를 활용 가능

특히 3년 단위로 계좌를 새로 개설하면, 비과세 혜택을 장기간 누적 활용할 수 있는 장점이 있습니다.

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ISA 계좌 관리 꿀팁 💡

1. 만기일 3개월 전부터는 반드시 금융기관 안내를 확인하고 연장 신청 여부를 결정하세요.
2. 서민형 자격 유지 여부를 미리 점검하세요. 자격이 안 되면 일반형으로 전환됩니다.
3. 연장 시기를 놓쳤다면 재가입을 통해 비과세 한도를 다시 활용하는 것이 현명합니다.
4. ISA 계좌를 장기 전략으로 활용하면 절세와 자산 증식을 동시에 잡을 수 있습니다.

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정리 ✍️

ISA계좌는 3년 경과 후에도 그대로 사용할 수 있지만, 세제 혜택은 사라집니다.
따라서 만기 전에 반드시 연장 신청을 하거나, 전략적으로 재가입해 새로운 혜택을 누리는 것이 중요합니다.
ISA를 단순히 단기 절세 수단이 아니라, 장기적인 자산 관리 툴로 활용한다면 훨씬 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다.

 

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