청년도약계좌 정부 기여금 │ 최대 얼마? 2025 소득별 지급 기준 완전 분석

 

 

“나는 월 얼마를 넣어야 정부 기여금을 최대치로 받지?”—핵심은 **소득구간 + 월 납입액(최대 70만 원)**입니다. 2025년부터는 모든 소득구간이 월 70만 원까지 납입 가능하고, 구간별 매칭 비율에 따라 월 최대 3만 3천 원까지 정부 기여금을 받습니다. 

핵심 요약

• 정부 기여금 최대액: 월 33,000원(총급여 2,400만 원 이하, 월 70만 원 납입 시). 
• 2025 개선점: 모든 소득구간의 **매칭한도 → 납입한도(70만 원)**로 확대, 확대구간엔 3.0% 매칭 적용.
• 정부 기여금 비대상: 총급여 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하는 비과세만 적용(기여금 없음).

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청년도약계좌, 2025년 무엇이 달라졌나?

• 납입 한도: 월 70만 원 **자유적립(5년)**은 동일하나, 2025년 1월부터는 모든 소득구간이 실제 납입액(최대 70만 원)까지 매칭을 받도록 개선되었습니다. 이전엔 구간별로 40·50·60만 원까지만 매칭됐죠. 
• 최대 정부 기여금: 월 70만 원 납입 기준, 최대 33,000원으로 명시.
• 기본 구조: 만기 5년, 이자소득 비과세(개인소득 기준 충족 시). 

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소득별 정부 기여금 지급 기준(2025) — 한눈에 표

기준: 월 70만 원 납입 시 정부 기여금(매칭) 합계
괄호 안은 매칭 비율 예시. 확대구간(40~70만 원)은 3.0% 적용

개인소득구간	최대기여금	계산 포인트
2,400만 원 이하	33,000원	40만×6.0% = 24,000원 + (추가 30만×3.0% = 9,000원) → 33,000원
3,600만 원 이하	29,000원	50만×4.6% = 23,000원 + (추가 20만×3.0% = 6,000원)
4,800만 원 이하	25,200원	60만×3.7% = 22,200원 + (추가 10만×3.0% = 3,000원)
6,000만 원 이하	21,000원	70만×3.0% = 21,000원
6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하	지급 없음	비과세만 적용, 정부 기여금은 미지급

출처: 서민금융진흥원 유지심사·상품안내, 금융위원회 보도자료(’24.12.26) 정리. 

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소득·가구 요건(가입 가능 여부 체크)

• 개인소득: 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하)
• 가구소득: 중위소득 250% 이하(2025 변경 고시 반영)
• 연령: 만 19~34세(병역이행기간 최대 6년 차감)
• 비과세 적용 및 기여금: 개인소득 6,000만 원 이하 시 기여금 + 비과세, 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하는 비과세만 적용. 

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얼마를 넣어야 유리할까? (전략 가이드)

1. 내 소득구간부터 확정
   • 종전년도 총급여 확인(원천징수영수증·홈택스). 소득구간에 따라 매칭 비율이 다릅니다.
2. 월 70만 원 납입이 ‘정답’인지 계산
   • 각 구간은 확대구간 3% 매칭이 붙어 납입액을 늘릴수록 기여금이 증가합니다.
   • 예: 총급여 3,400만 원 → 70만 원 납입 시 29,000원/월 확보.
3. 비과세 효과까지 합산
   • 이자 비과세는 최종 실수령액을 끌어올립니다. 같은 금리라도 과세/비과세 차이가 큽니다. 
4. 유지 전략
   • 중도해지 시 혜택 축소. 2년 이상 유지 시(하반기 예정) 원금 일부(최대 40%) 부분인출 도입으로 유연성 ↑. 

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자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 내 연봉이 6,200만 원이면 정부 기여금 못 받나요?
A. 네. 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하는 정부 기여금 미지급, 다만 비과세는 적용됩니다. 

Q2. 최대 기여금 3만 3천 원은 어떻게 받나요?
A. 총급여 2,400만 원 이하가 월 70만 원을 납입할 때, 40만 원 구간 6% + 40~70만 원 확대한도 3%가 합쳐져 월 33,000원입니다. 

Q3. 소득구간은 언제/어떻게 심사하나요?
A. 유지심사로 확인하며, 직전 과세기간 자료(총급여·종합소득) 기준입니다. 

Q4. 어디서 공식 정보를 확인하죠?
A. 서민금융진흥원 청년도약계좌 안내, 금융위원회 보도자료, 복지로에서 최신 공지를 확인하세요.

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신청·비교 팁

• 금리는 은행 자율(보통 3년 고정 + 2년 변동 구조). 은행연합회 공시로 비교 후 가입하세요.
• 공식 채널: 서민금융진흥원 전용 안내·모집 페이지에서 최신 공지와 요건 확인.

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결론 & 체크리스트

• 정부 기여금 최대치: 월 33,000원
• 내 소득구간 확인 → 월 70만 원 납입 시뮬레이션
• 비과세 + 기여금으로 실수령 최적화
• 중도자금 필요 예상 시 부분 인출(도입 예정) 규정 고려
  근거: 금융위·서금원 공식자료. 

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