ELD 완전 정복, 금리 인하기? 지금 주목해야 할 고금리 상품! (ELS, ELB 비교)

 

ELD 완전 정복, 금리 인하기? 지금 주목해야 할 고금리 상품!

 

 

안녕하세요!
최근 들어 금리 인하 분위기가 퍼지면서 예금 만기 앞두고 고민 많으신 분들 많으시죠?

"이자 조금 더 받으려고 예금했는데… 금리가 뚝 떨어졌네?"
"안전하게, 그런데 조금이라도 더 주는 상품은 없을까?"

 

이런 분들을 위한 ‘안전하면서도 고금리를 노릴 수 있는’ 예금형 상품, 바로  ELD(Equity Linked Deposit / 주가연계예금) 입니다!

이번 포스팅에서는
✔ ELD가 뭐고,
✔ ELS/ELB와는 어떻게 다르고,
✔ 어떤 종류가 있고,
✔ 각각의 장단점은 무엇인지
예금자 입장에서 쉽게 풀어드릴게요.

 

ELD 완전 정복, 금리 인하기? 지금 주목해야 할 고금리 상품!

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🧩 ELD란? – 주가연계예금 (Equity Linked Deposit)

ELD는 ‘Equity Linked Deposit’의 약자로,
원금이 보장되면서도 수익률이 특정 주가지수나 자산의 움직임에 연동되는 예금 상품이에요.

쉽게 말해,
👉 **‘예금처럼 안전하게 넣어두는데, 주식시장 흐름에 따라 이자(수익률)가 달라지는 구조’**입니다.

✅ 원금 보장형 예금
✅ 특정 조건 충족 시 일반 정기예금보다 높은 수익 가능
✅ 조건 미충족 시, 기본 금리(보통 1~2%)만 수령

 

▶ 정기예금과 비교

구   분	정기예금	ELD
원금보장	100%	100%
수익방식	기본이자 고정 (단순/명확)	주가지수 등락에 따라 추가수익 가능
중도해지	중도해지이자 지급	원금 손실 가능성
난이도	아주 쉬움	약간의 투자 지식 필요

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📊 ELD vs ELS vs ELB – 뭐가 다를까?

구  분	ELD(주가연계예금)	ELB(채권)	ELS(증권)
형태	예금 Equity Linked Deposit	채권(주가연계파생결합사채) Equity Linked Bond	증권 (주가연계증권) Equity Linked Securities
원금 보장	100% 보장 (예금자 보호 대상)	원금보장형, 비보장형 둘다 있음	보장 안됨 (조건에 따라 원금 손실)
리스크 수준	가장 낮음 (원금 100% 보장)	중간	가장 높음 (고위험)
수익 구조	주가지수 연동, 조건 충족 시 고금리	주가지수 연동, 구조화 방식 다양	주가지수 등 다양한 조건에 따라 수익/손실 발생 (하이리스크 하이리턴)
적합한 사람	안정성 중시 + 고금리 희망	중위험 감수 가능한 투자자	고위험 감수 가능한 투자자

🧠 한 줄 요약
👉 “안정적인 수익 원한다면 ELD, 공격적인 수익 원하면 ELS”

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🔍 ELD의 종류별 구조 및 장단점

ELD는 **연계 자산(주가지수, 환율 등)**과 수익 조건 구조에 따라 여러 가지 형태로 나뉩니다. 대표적인 구조는 아래와 같아요:

1. 수익 상한형 (Cap형)

: 특정 조건 충족 시, 최대 수익률이 정해진 구조

• ✅ 장점: 수익률이 예측 가능, 손실 없음
• ❌ 단점: 수익이 일정 이상 넘지 못함
• 예시: 코스피200이 일정 이상만 유지되면 연 4% 수익 지급

2. 낙인형 (Knock-in형)

: 지수가 특정 구간 아래로 떨어지지 않으면 높은 수익 지급

• ✅ 장점: 조건 충족 시 높은 수익 (연 6~7%) 가능
• ❌ 단점: 지수가 낙인 이하로 떨어지면 기본금리만 받음
• 예시: 6개월간 코스피200이 80% 이하로 한 번도 떨어지지 않으면 고금리 지급

3. 디지털형 (조건형)

: 지수 등락만 보고 예/아니오 식으로 수익 결정

• ✅ 장점: 구조 단순함, 지수가 오르기만 해도 수익 가능
• ❌ 단점: 아주 조금이라도 떨어지면 수익 아예 없음
• 예시: 만기일에 코스피200이 상승했으면 5%, 아니면 1%

ELD 완전 정복, 금리 인하기? 지금 주목해야 할 고금리 상품!

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👍 ELD의 장점 총정리

✅ 원금 100% 보장
✅ 예금자 보호법 적용 (1인당 5,000만원 → 9월부터 1억원)
✅ 조건 만족 시 정기예금보다 훨씬 높은 수익 가능
✅ 금리 인하기에 매력적인 대안

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⚠️ 주의할 점도 있어요

❗ 수익 조건이 까다로운 경우가 많습니다
❗ 조건을 충족하지 못하면 일반 예금보다 이자가 낮을 수도 있어요
❗ 중도 해지 시 손해 발생 가능 → 만기까지 유지해야 함

 

※ ELS 상품에 가입할 때는 수익 구조를 100% 이해한 상태에서 가입해야 한다.

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💡 이런 분들에게 추천드려요

• “금리는 낮고, 주식은 무서워… 그래도 뭔가 더 받고 싶어!”
• “원금은 무조건 지키고 싶은데, 금리 3~5% 정도라도 가능할까?”
• “안전한 범위 내에서 투자 성격도 있는 예금 원해!”

👉 이런 분들이라면 ELD가 딱입니다.

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📝 마무리하며

요즘 같은 저금리/금리 인하 분위기에서는
‘그냥 예금’보다 한 번쯤 ELD를 고려해보는 것도 좋은 선택이 될 수 있어요.

단, 상품 구조를 충분히 이해하고,
‘내가 감당할 수 있는 리스크 범위 안에 있는지’ 꼭 체크하세요!

궁금한 은행별 ELD 금리나 구조가 있다면 댓글로 남겨주세요.
다음 포스팅에서 비교해드릴게요 😊

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