💰 연말정산 모의계산 방법 │ 2025 홈택스 시뮬레이션으로 환급금 미리보기

연말정산 모의계산 방법 │ 2025 홈택스 시뮬레이션으로 환급금 미리보기

 

 

연말정산 시즌이 다가오면 누구나 궁금한 게 있죠.
“이번엔 세금을 더 낼까, 돌려받을까?”
그럴 땐 국세청에서 제공하는 **‘연말정산 모의계산 서비스’**를 활용해보세요.
급여, 공제항목을 입력하면 실제 연말정산 결과와 거의 유사한 환급액을 미리 확인할 수 있습니다.

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🧭 핵심 요약 (3줄 요약)

✅ 홈택스 연말정산 모의계산기 이용 시 예상 환급금 확인 가능
✅ 급여·보험료·신용카드 등 주요 항목 입력만으로 간편 계산
✅ 실제 간소화서비스 자료와 비교해 공제 누락 여부도 점검 가능

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1️⃣ 연말정산 모의계산이란?

국세청이 운영하는 세금 시뮬레이션 서비스로, 연말정산 전에 본인의 예상 환급액(또는 추가납부액)을 미리 계산해볼 수 있습니다.
실제 간소화자료를 불러오지는 않지만, 직접 입력한 항목 기준으로 세액을 산출하기 때문에 공제 전략을 세우는 데 유용합니다.

 

📍 사이트 바로가기
👉 국세청 홈택스 연말정산 모의계산기

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2️⃣ 이용 가능한 시기

매년 1월 초~3월 말까지 홈택스에서 모의계산 기능을 제공합니다.
연말정산 간소화서비스 오픈(1월 15일경) 이후에는 실제 자료를 참고해 더 정확한 계산이 가능합니다.

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3️⃣ 모의계산 절차 (PC 기준)

🔹 STEP 1. 홈택스 접속 및 로그인

• [홈택스 메인 → 조회/발급 → 연말정산 모의계산] 선택
• 공인인증서 없이도 단순 계산은 가능

🔹 STEP 2. 기본정보 입력

• 총급여액 (연간 급여 합계)
• 4대보험료, 국민연금 납입액, 건강보험료 자동 반영 가능
• 부양가족 수, 배우자 여부 입력

🔹 STEP 3. 공제항목 입력

아래 항목을 입력하면 자동으로 세액 계산이 이뤄집니다.

구  분	입력 항목	설  명
소득공제	국민연금, 건강보험, 신용카드, 현금영수증	지출액별로 공제율 다름
세액공제	의료비, 교육비, 기부금	실제 공제율(15~30%) 적용
주택자금공제	전세자금대출, 주택담보대출 이자	조건 충족 시만 반영 가능
보험료공제	생명·의료·연금보험료 등	납입금액 기준 자동 계산

🔹 STEP 4. 계산 결과 확인

• ‘예상 환급금’ 또는 ‘추가 납부액’이 바로 표시됩니다.
• 상세보기 클릭 시 공제별 감면 내역도 함께 확인할 수 있습니다.

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4️⃣ 모바일(손택스)로도 간편 계산 가능

홈택스의 모바일 버전 ‘손택스’ 앱에서도 동일한 기능을 제공합니다.

1. 앱 실행 → 로그인 → “연말정산 모의계산” 메뉴 선택
2. 급여·공제 항목 간단히 입력
3. 예상 환급액 바로 확인

👉 단, 손택스는 일부 세부 항목(기부금, 주택자금 등)은 간소화되어 있으므로 정확한 계산은 PC에서 권장됩니다.

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5️⃣ 모의계산 활용 꿀팁 💡

✅ 1월 초에 한 번 계산해보고, 간소화서비스 오픈 후 다시 계산하면 정확도 상승
✅ 카드·현금영수증 지출비율 조정 시 세액공제 차이를 시뮬레이션 가능
✅ 부양가족 인적공제 누락 여부 미리 점검 가능
✅ 기부금·교육비 지출 계획 세우기에도 도움

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6️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 모의계산 결과가 실제 환급액과 다를 수 있나요?
A1. 네. 실제 연말정산에서는 국세청이 수집한 간소화자료(보험료·의료비·기부금 등) 기준으로 계산되므로 오차가 있을 수 있습니다.

 

Q2. 비과세 항목도 계산에 포함되나요?
A2. 포함되지 않습니다. 식대·차량유지비 등 비과세 소득은 입력하지 않아도 됩니다.

 

Q3. 공제자료가 아직 없는 경우엔?
A3. 연간 지출 내역을 스스로 추정해 입력하면 됩니다. 연말정산 대비용으로는 충분히 유용합니다.

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🏁 마무리 │ 연말정산, 미리 계산하면 ‘13월의 월급’이 달라진다

연말정산은 미리 전략을 세운 사람에게 유리합니다.
모의계산기를 통해 공제 누락 여부를 점검하고,
신용카드보다 공제율이 높은 체크카드·현금영수증 비중을 늘려보세요.
작은 차이가 수십만 원의 환급금 차이로 이어집니다.

🔗 홈택스 연말정산 모의계산 바로가기

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